海尔集团杨红星 | 供应链金融,尚未实现的应许之地!

2018-04-25 11:20:25 15


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国内政府对供应链金融支持非常大,对大型企业对外付款约束却不够。——杨红星

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“第二届场景金融科技决策者峰会2018”于4月13日在北京闭幕!

本文摘自现场海尔集团供应链金融总监杨红星先生现场发言

人物

名片

杨红星,海尔集团在线供应链金融总监,国内供应链金融专家,具有21年工业企业市场营销,B2C、B2B电子商务及在线供应链金融工作经验。多家银行在线供应链金融课程讲师。





全球供应链发展历程


1980年,国外提出供应链金融。90年代,沃尔玛零售、汽车等企业构建自金融;2000年进入新阶段,以银行为主实施供应链金融,小部分科技公司服务金融机构。2008年金融危机,第三方力量迅速崛起,供应链金融迈入成熟期。

2006年,中国提出供应链金融,自金融和第三方供应链金融发展间隔很短,发展步伐与全球一致,首先以银行为主,其次企业自金融和第三方平台为下一个阶段。


                                                                      中西方区别

理解不同


国外供应链金融更多指反向保理,范围较窄,资产证券化等与之划分。中国供应链金融只为企业相关所有融资服务,也许在定义和理解上我们还需要更严谨一些。


政策差异


国内政府对供应链金融支持非常大,然而对大型企业对外付款约束不够。欧盟1998年通过《商业债务延期付款(利息)法案》,澳大利亚可在五年后起诉债权方。也就是说,如果客户欠钱不给,但你和对方做着生意不方便起诉他,可在五年之后起诉。对政府付款,美国、澳大利亚等国基本约束到30至45天。在法律层面是非常值得借鉴的。

解决小微企业融资难问题,不能简单靠融资。首先政策很重要,用法律约束。其次不试图改变付款条件。最后不以不合理的理由改变小企业的付款时间。


处于不同发展阶段


中国供应链金融发展远未进入成熟期。全球知名供应链金融科技服务公司所在的国家有:荷兰、美国、瑞士;亚洲国家有韩国和新加坡。

阿姆斯特丹供应链金融论坛从2016年开始评选最佳案例,入围的有全球啤酒生产商,航空等,中国企业在这方面还没有真正成功的案例。古人说一生二、二生三,三生无数,供应链金融发展并非一朝一夕。





                                                                                           海尔的经验与反思
我们的尝试


海尔为国内外原材料供应商搭建了B2B平台,从商品展示、订单下达,物流的全程可视、价格、政策、返利协议的签订等等,基本可以实现全线上处理。

2013年海尔实施供应链金融项目,联合七家银行核心网银,贯通海尔多条系统,实现信息对称。为经销商在过去几年提供信用融资,谈不上很成功,教训比较多。近年来,商业银行越来越重视供应链金融的系统建设,包括团队建设与制度和内部体系的调整。今年或将进入一个比较好的阶段。


我们的总结


金融科技与金融业是互相协作的关系,不是颠覆与挑战。供应链金融是贸易融资和供应链管理发展的产物。中国供应链管理建设仍未成熟,内部IT、流程建设达不到全程可视、可控。供应链金融是尚未实现的应许之地。

影响供应链金融的因素很多。如企业端供应链管理,企业的供应商、经销商遍布全国,服务难度是很大的,对商业银行的管理体制也是一种挑战。在B2B系统分布中,很多企业没有实施EDI和数据集成,这也是很多银行无法接通企业系统的原因。海尔花了一年半的时间去做集成。目前还没有看到能够成功复制我们的案例。 

作为企业,海尔认为有三个方向可纳入供应链金融范畴:消费金融、经销商融资和供应商融资。供应链金融服务学术上要清晰,实际操作上可按具体诉求归类,因为企业的需求是多方位的。

从供应链金融从业人员角度考虑,希望有大量的资金能够接入平台,让更多的小微企业能够拿到贷款,这是需要商业银行、金融科技公司和企业三方共同合作努力。

有人说供应链金融是基于一种文化建设,例如供应商希望改变他们的支付文化。文化也罢,文明也罢,没有规则就没有文化,没有规则就没有文明,没有规则也就没有供应链金融。

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