互联网金融研究院贲圣林:金融科技如何赋能未来?

2018-11-02 11:31:42 13

【决策导读】对话金融科技未来,由决策者金融研究院和决策者集团主办,凡普金科、宜人贷作为战略合作伙伴的“IFPI第十届金融科技决策者大会2018”于10月15-16日在上海隆重召开!

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金融行业都有一个概念叫适当性原则,对甲是好的,对乙不一定适合。我们有些金融即便是好的金融,但是如果量太多也是错误的。——贲圣林

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本文摘自贲圣林先生演讲现场实录

人物名片

贲圣林

浙江大学教授,互联网金融研究院院长

贲圣林先生有着丰富的国际金融业经历,是海内外各类论坛的常邀嘉宾。在金融科技、新金融、国际金融等领域发表或出版了多篇文章和书籍。


先后获得清华大学工程学士学位、中国人民大学企业管理硕士学位和美国普渡大学经济学博士学位。

谢谢主办方的邀请!十年前,2008年是一个危机——欧美的金融危机。当时,其实有一些我们没有注意到的关于金融科技的一些变化,那就是新金融。

2007年,网贷在伦敦出现;2009年,比特币在美国出现。十年前,当时我在汇丰银行工作,他们就问我,全球金融危机我看到什么样的情况,因为这是过去从来没有碰到过的。

今天我们遇到的也是以前我们没有碰到过的,因为在过去十年中,互联网金融也好,金融科技也好,都是史无前例的。你没有遇到过,我也没有遇到过。

如今我们来到2018年,面对全球性的政治风险、地域风险,包括美国的股市、欧洲债市、中国的房市这几个潜在的风险点时,我们如何去看待今天的新金融?

大家都知道,金融现在的名声并不是太好,金融科技的名声其实也不太好,互联网金融就更不用说了,这就是我们面临的挑战。在今天快速的时代发展背景下,我们展望金融科技未来,展望金融科技如何赋能一个美好的未来,这就是特别有意义!

金融科技如何赋能未来?回答这个问题前,先解决两个小问题。

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一个是金融与人类的关系。金融是否真正的造福人类?还是危害人类?很多人都没有认真地考虑过。

我刚刚提到金融很多时候的名声不太好。他们说你们做金融的只把钱往自己兜里走,你没有把资金放到实体经济,没有服务大众,没有造福社会,那你究竟是危害了我还是造福了我?

P2P也好,互联网金融也好,几乎被大家等同于骗子,这是一个令人非常焦虑的事情,特别是我做互联网金融研究。难道其他行业就没有骗子吗?当然有,但是为什么金融往往跟骗子连在一起?

金融行业的特性是它卖假货更容易,因为信息不对称的程度更深,本身几乎所有的金融交易都是一个期货交易,是看不见摸不着的,金融业的假货就更难以防备。

金融是否造福社会,这就要看我们金融给社会带来的是不是积极的影响,也就是我们是不是一个好的金融,还是一个消极的,甚至是负面的。有些打着互联网金融的牌子所做的某些类似金融的欺骗行为,那就是消极的、负面的。

但是不可否认,金融是现代经济的中心,无论从当年的荷兰帝国,到大英帝王,到今天美元为主导的金融体系。

可以想像当年英国跟法国的战争,其实支撑英国最后战胜的原因之一就是更加优越的英国金融制度。很难想象在今天,如果没有一个相对较好的,以创新创业为导向的新金融风险投资、创业投资的体系,那今天的新科技、新零售等也不能够成为现实。

所以,金融的作用是至关重要的。我们在金融行业都有一个概念叫适当性原则,对甲是好的,对乙不一定适合。我们有些金融即便是好的金融,但是如果量太多也是错误的。打造出良性的金融来造福人类是我们的一个挑战。

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 第二个问题,科技与人类。比起金融来讲,科技的品牌应该更好。在中国,我们对科技工作者包含了更多的尊敬。但是对于做金融的并不太友好。我们都同意过去的几次工业革命都是因为科技的驱动,也因为工业革命,因为科技的驱动,英国、美国等列强也走到了世界舞台的中央。

但是,今天我们面对越来越多的科技,感到深深的担忧。包括2015年的股灾,很多人在想这背后的科技是否起到推波助澜的负面作用?

科技是现代社会发展的第一生产力。重要的是,我们如何让第一生产力的作用发挥好?这就需要好的法治、好的伦理、好的道德、好的自我约束。

金融与科技又该如何融合?

金融更多的是一种制度,是一种生产关系;而科技是一种生产力。在现代经济中,它们是我们经济腾飞的两个翅膀。同时它们还有一个共同点,它们的杠杆相对比较大,都是属于加速器。

今天很多金融科技的现象都是因为科技的进步,维护这样一个良性的循环,需要制度的保障、鼓励良好的行为,也需要去惩戒一些不好的行为。

所以,科技与金融的结合可以通过正负极四个象限来看。

金融的负极加上科技的负极的,那就是透支我们的未来,比如黑色产业;金融的积极面融合好的科技应用,例如今天的移动支付行为,就给大众带来了便利,给社会带来了效率。

正面的金融加上负面,或消极的科技:可以想象的是某一些金融机构虽然导向很好,但是相对能力不足,对科技的运用能力不足,就像今天的传统金融机构对科技的应用较弱;最后一个象限就是金融的导向不够好,而应用科技的能力很强。比如有一些特定的,甚至与比特币这样中间过度的投机性过多的一些高频交易活动,对人类社会,对整个经济实体是没有特别好的良性,但是科技含量非常高。

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在这四个象限里可以想象,要想真正组合好金融与科技的融合,事实上并不简单,要让两个积极的正正效应同时发挥作用非常不易。但这并不意味着我们要抵制科技,或者抵制金融。

最近我非常幸运,有机会参观了波音飞机的驾驶舱,两位驾驶员告诉我,其实开飞机非常单调,因为他不用做太多事情。大家可以想像,未来的自动驾驶一定会是不可阻挡的趋势。

如果说我们过去的金融是属于“人工驾驶”,需要很多的人工干预,那今天的智能金融时代就是“自动驾驶”!比如说像网上银行、移动支付,在线3秒钟处理,1秒钟到账,0人工干预,就是金融的自动驾驶。这背后是强大的技术能力支撑,清晰的规则制定与执行中严格遵守的底线、伦理道德以及对一些边界的尊重。

可以设想,如果我们的“自动驾驶”没有好的规则,没有强大的技术能力,那是根本无法实现的。

金融科技如何赋能未来?我认为首先是导向问题,一个健康的价值导向,服务实体经济,服务人类社会幸福。

第二,遵守行业底线,我们要有自律。

第三,把握好合理的边界。互联网、人工智能可以是无时无刻无边界,但是很多事情是有边界的。

第四,以技术实现驱动,没有技术驱动的所谓互联网金融、金融科技都不靠谱。

第五,监管制度的保障,好的制度保障能够实现可持续发展,其作用会在今天新金融的发展中越来越明显,越来越关键。

站在今天这个起点,我们希望用更强的技术、更好的场景、更完善的规则来助力一个美好人类社会的未来。

— The End —

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